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Nous sommes tenus de savoir qui sont nos clients et d’où provient leur argent. Cette politique explique ce que nous vous demanderons, pourquoi nous le demandons, ce que nous en faisons et ce qui se passe si nous ne pouvons pas l’obtenir. Elle s’applique à tous les clients, sans exception.
Trade909 s’engage à empêcher que ses services ne soient utilisés à des fins de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme, de financement de la prolifération, de contournement de sanctions, de fraude ou d’évasion fiscale. Cette politique s’applique à chaque client, à chaque client potentiel et à chaque transaction que nous traitons.
Nous exerçons nos activités en nous conformant aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme qui nous sont applicables à Sainte-Lucie, principalement la loi sur la prévention du blanchiment d’argent (*Money Laundering (Prevention) Act*), la loi sur le produit de la criminalité (*Proceeds of Crime Act*) et la loi sur la lutte contre le terrorisme (*Counter-Terrorism Act*), ainsi qu’aux directives et avis relatifs à ces domaines émis par l’Autorité de renseignement financier (FIA) de Sainte-Lucie. Nous prenons également en compte les résolutions et sanctions du Conseil de sécurité des Nations Unies ainsi que les recommandations du Groupe d’action financière (GAFI).
Sainte-Lucie considère le blanchiment d’argent comme une infraction applicable à toutes les catégories de crimes. Cette qualification englobe le transfert, la conversion, le dépôt, l’épargne, l’investissement, l’échange ou la gestion de tout produit dans l’intention d’en dissimuler ou d’en masquer l’origine illicite, ainsi que l’acquisition, la détention ou l’utilisation de produits issus de toute infraction. Le fait de participer au blanchiment d’argent, de ne pas signaler une opération suspecte ou d’informer une personne qu’elle fait l’objet d’une enquête constitue, dans chaque cas, une infraction pénale.
Ce document constitue un résumé à l’intention des clients. Il est tiré de notre manuel interne de procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) — lequel est révisé au moins une fois par an et approuvé par notre conseil d’administration — mais il ne divulgue pas les seuils internes, les scénarios de surveillance ni les critères de déclenchement des procédures d’escalade propres à notre programme, car une telle divulgation aiderait précisément les personnes que ce programme vise à contrer.
Nous appliquons une approche fondée sur les risques. Chaque client fait l’objet d’une évaluation avant son entrée en relation et se voit attribuer un niveau de risque (élevé, moyen ou faible) ; ce niveau détermine les informations ou documents requis, l’intensité du suivi des activités ainsi que la fréquence de réexamen de la relation. Les facteurs pris en compte sont notamment :
Une note plus élevée ne signifie pas que nous vous soupçonnons de quoi que ce soit. Cela implique simplement que nous demanderons davantage d’informations et effectuerons des vérifications plus fréquentes. Votre note est consignée, approuvée en interne et révisée périodiquement ; elle est donc susceptible d’évoluer dans un sens ou dans l’autre au fil de notre relation.
Lorsque le risque évalué est réellement faible, certaines mesures peuvent être appliquées de manière proportionnée plutôt que dans leur intégralité. Le traitement simplifié constitue une adaptation d’une évaluation documentée — et non un raccourci — et ne s’applique jamais de manière systématique à une catégorie de clients. Nous identifions systématiquement les bénéficiaires effectifs, quel que soit le niveau de risque.
La responsabilité de ce programme incombe à notre conseil d’administration. Il lui appartient de veiller au maintien des politiques, procédures, systèmes et dispositifs de contrôle visant à prévenir le blanchiment d’argent, de recevoir régulièrement des informations de gestion sur leur efficacité et de faire procéder à des évaluations périodiques pour s’assurer qu’ils demeurent adaptés à la nature et à l’ampleur de nos activités.
Nous désignons un responsable de la déclaration de soupçon (MLRO) ainsi qu’un adjoint (Deputy MLRO) chargés du programme, de la réception des signalements internes de soupçon et de la décision de déclarer ou non les faits aux autorités. Le MLRO dispose d’un accès direct au conseil d’administration, d’un accès illimité aux informations nécessaires à l’exercice de ses fonctions, ainsi que du pouvoir de bloquer un compte, de refuser une opération ou de mettre fin à une relation d’affaires. La décision d’effectuer une déclaration externe relève de la seule responsabilité du MLRO et n’est soumise à l’approbation d’aucune autre personne.
Vous pouvez contacter le responsable de la déclaration de soupçon (MLRO) à l’adresse info@trade909.com, en adressant votre message à l’attention du « Money Laundering Reporting Officer ».
Notre service de conformité examine le programme au moins une fois par an, notamment par des tests d’échantillons de dossiers de diligence raisonnable et une analyse des rapports internes transmis au responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent. Nous remplissons et soumettons les déclarations de conformité en matière de LBC/FT exigées par l’Autorité de renseignement financier, et le programme est réexaminé après tout changement important affectant notre activité ou la législation.
Nous vérifions votre identité avant d’activer votre compte pour les opérations de trading. Notre politique consiste à ne pas nouer de relation d’affaires tant que les procédures de diligence raisonnable ne sont pas achevées. Nous ne gérons pas de comptes anonymes, numérotés ou ouverts sous un nom fictif ; nous n’acceptons pas l’ouverture de comptes sous un nom autre que le vôtre, ni les comptes détenus par un prête-nom pour le compte d’une personne dont l’identité ne nous a pas été communiquée.
Un document officiel avec photographie délivré par une autorité publique : passeport, carte nationale d’identité ou permis de conduire (à condition qu’il comporte une photographie et la date de naissance). Il doit être en cours de validité, parfaitement lisible et présenter ses quatre coins visibles.
Un document établi à votre nom et à votre adresse actuelle au cours des trois derniers mois : une facture de services publics, un relevé bancaire ou de carte de paiement, un courrier d’une administration ou des services fiscaux, ou un contrat de location. Les factures de téléphone mobile ainsi que les documents imprimés depuis un compte en ligne sans les coordonnées de l’émetteur ne sont pas acceptés.
Lorsque nous avons recours à une vérification électronique, nous utilisons un selfie ou une courte vérification de présence réelle (liveness check) pour confirmer que la personne présentant le document est bien celle qui y figure.
Justificatif de l’origine des fonds que vous déposez, tel que des bulletins de salaire, un contrat de travail, des comptes certifiés, un contrat de vente, un document relatif à un héritage ou au versement de dividendes, ou encore des relevés bancaires attestant de l’accumulation des fonds.
Dans le cas de relations présentant un risque plus élevé, il convient de fournir des éléments démontrant comment votre patrimoine global a été constitué ; il s’agit là d’une question plus vaste que la simple origine d’un versement unique.
La vérification s’effectue à partir de documents originaux, de copies certifiées conformes ou de données provenant d’une source fiable et indépendante. Lorsque nous ne pouvons pas examiner un original, nous exigeons une copie de première génération certifiée conforme à l’original par une personne jouissant d’une certaine notoriété — telle qu’un avocat, un notaire, un expert-comptable, un agent de police ou un agent consulaire — et comportant la date de la certification ainsi que le nom, la profession et l’adresse professionnelle du certificateur. Une copie de copie n’est pas acceptée.
Clients entreprises et autres entités. Outre ce qui précède, pour chaque personne concernée, nous exigeons :
Le chiffre de 5 % ne constitue pas une coquille. De nombreuses juridictions fixent le seuil de détention effective à 25 %. L’exigence qui nous est applicable à Sainte-Lucie étant plus stricte, nous demandons à nos clients entreprises davantage d’informations que ne le prévoirait un client habitué à un régime fondé sur un seuil de 25 %. Lorsque la participation est inférieure à ce seuil, nous examinons tout de même, selon une approche fondée sur les risques, si la personne en question exerce néanmoins un contrôle sur l’entité.
Lorsque la structure de propriété d’une entité implique d’autres entités, des trusts ou des prête-noms, nous remontons la chaîne jusqu’à identifier les personnes physiques qui en détiennent la propriété ou le contrôle effectif. Dans le cas d’un trust, cela inclut le trustee, le constituant (settlor), le protecteur, le garant de l’exécution (enforcer), les bénéficiaires ainsi que toute personne disposant du pouvoir de nommer ou de révoquer un trustee. L’impossibilité de percer à jour une structure de propriété constitue un motif de refus.
Timing. Les mesures de diligence raisonnable sont effectuées avant la formalisation de la relation. Dans le cas rare où la vérification est différée afin de ne pas interrompre une opération urgente, cette décision nécessite l’approbation d’un cadre supérieur ; cette possibilité n’est offerte que lorsque le risque de blanchiment d’argent est faible et maîtrisable, et la vérification doit être effectuée dans les meilleurs délais et, en tout état de cause, dans un délai de 30 jours. Nous procédons également à une nouvelle vérification en cas de doute sur les documents en notre possession, en cas de modification de votre niveau de risque ou de votre situation, si le compte est resté inactif pendant plus de douze mois, ou si nous soupçonnons un blanchiment d’argent.
Dépendance à l’égard d’autrui. Nous pouvons nous appuyer sur les mesures de diligence raisonnable effectuées par un tiers réglementé, tel qu’une institution financière, un cabinet d’avocats ou un cabinet d’expertise comptable, mais uniquement si ce tiers est dûment supervisé dans une juridiction appliquant des normes équivalentes aux recommandations du GAFI, nous communique immédiatement les informations sous-jacentes et s’engage à fournir des copies certifiées sans délai sur simple demande. Le fait de s’appuyer sur un tiers ne transfère pas la responsabilité ; nous demeurons responsables des mesures de diligence raisonnable et, si les éléments reçus ne nous donnent pas satisfaction, nous procédons nous-mêmes à ces vérifications.
Nous appliquons des mesures de vigilance renforcée lorsque la relation présente un risque accru, notamment lorsque :
La vigilance renforcée implique des justificatifs d’identité supplémentaires, l’approbation de la direction pour nouer ou maintenir la relation, une vérification indépendante de l’origine des fonds et du patrimoine, une compréhension plus approfondie de la logique commerciale sous-tendant la relation, ainsi qu’un suivi plus soutenu et des réexamens plus fréquents. Dans les cas présentant un risque très élevé, nous pouvons commander un rapport de renseignement auprès d’un tiers. Si les mesures de vigilance ne nous donnent pas entière satisfaction, nous pouvons exiger que votre premier versement provienne d’un compte ouvert à votre nom auprès d’une banque réglementée.
Les personnes politiquement exposées sont identifiées par l’intermédiaire de notre prestataire de filtrage lors de l’entrée en relation et font l’objet d’un suivi ultérieur, incluant au moins un examen annuel des informations défavorables relayées par les médias. Le responsable de la conformité (MLRO) tient un registre des personnes politiquement exposées identifiées au sein de notre clientèle et donne des avis sur la conduite de chaque relation ; par ailleurs, toute relation de ce type nécessite une validation par la haute direction. Le statut de personne politiquement exposée ne constitue ni un motif d’exclusion ni une accusation ; il s’agit d’une situation nécessitant une vigilance accrue, susceptible de perdurer après la cessation des fonctions de la personne concernée.
Nous soumettons chaque candidat, chaque bénéficiaire effectif et chaque personne autorisée à une vérification par rapport aux listes de sanctions et de surveillance, tant lors de l’entrée en relation que de manière continue par la suite ; ces vérifications incluent les listes consolidées du Conseil de sécurité des Nations Unies, de l’Union européenne, du Royaume-Uni, de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) du département du Trésor des États-Unis, de la Banque centrale des Caraïbes orientales, ainsi que toute liste ou décision émise par la Financial Intelligence Authority ou le gouvernement de Sainte-Lucie. Ces vérifications sont effectuées via GB Group, en utilisant ses outils de vérification d’identité ID3 et de surveillance continue C6, complétés par des recherches en sources ouvertes sur les informations négatives dans les médias. Les noms vérifiés et les résultats obtenus sont consignés dans le dossier du client.
Trade909 n’accepte pas les clients résidant ou situés en Iran, en Corée du Nord (RPDC), au Myanmar, en Syrie, en Russie, en Biélorussie, à Cuba, au Venezuela, en Libye, en Somalie, au Yémen, au Zimbabwe, en République centrafricaine, au Mali, en République démocratique du Congo, ou en Crimée, à Donetsk, à Louhansk ainsi que dans d’autres régions occupées ou soumises à des restrictions. Trade909 n’accepte pas non plus les clients résidant ou situés aux Émirats arabes unis.
Nous restreignons également l’accès à notre site web depuis ces juridictions en fonction de la localisation apparente de la connexion.
Le géoblocage de sites web ne constitue pas un filtrage lié aux sanctions, et nous ne le présentons pas comme tel. Il s’agit d’une mesure de contrôle d’accès de bonne foi que n’importe quel réseau privé virtuel (VPN) permet de contourner ; ce dispositif ne prend pas en compte la nationalité, le lieu de résidence ou le bénéficiaire effectif, autant d’éléments qui déterminent l’application des régimes de sanctions. Le véritable filtrage intervient lors de l’entrée en relation et porte sur la personne elle-même, et non sur la connexion.
Lorsqu’un client, un paiement ou une contrepartie correspond à une inscription sur une liste de sanctions, nous bloquerons les fonds concernés, refuserons la transaction et en informerons immédiatement l’Autorité de renseignement financier, en précisant la nature de l’activité ainsi que les mesures que nous avons prises ou envisageons de prendre. Nous ne vous communiquerons pas les détails d’un signalement lorsque la loi nous l’interdit.
C’est au niveau des contrôles des paiements que la plupart des tentatives de blanchiment visant un courtier sont effectivement détectées, et les nôtres sont stricts :
La diligence raisonnable ne s’arrête pas à l’étape de l’entrée en relation. Nous surveillons l’activité du compte tout au long de la relation, à l’aide de systèmes manuels et automatisés, et nous comparons vos agissements avec les informations recueillies lors de l’ouverture du compte. En cas de divergence, nous demandons des explications.
Nous accordons une attention particulière aux opérations complexes ou d’un montant inhabituellement élevé, aux schémas dépourvus de finalité économique ou légale apparente, ainsi qu’aux activités qui ne correspondent pas au profil que vous avez déclaré. Une opération inhabituelle n’est pas nécessairement suspecte ; elle justifie toutefois des vérifications complémentaires, que nous effectuons plutôt que de présumer une explication.
Nous actualisons périodiquement les informations et les documents que nous détenons — plus fréquemment pour les relations présentant un risque plus élevé — et nous effectuons en continu des vérifications par rapport aux listes de sanctions et de surveillance. Si votre pièce d’identité expire ou si votre situation évolue, nous vous demanderons de mettre à jour votre dossier. Nous sommes susceptibles de restreindre les opérations de négociation ou les retraits sur un compte dont les documents ne sont plus à jour, jusqu’à ce que le dossier soit régularisé.
Vous devez nous informer sans délai de tout changement concernant votre nom, votre adresse, votre pays de résidence, votre résidence fiscale, votre situation professionnelle ou votre statut de bénéficiaire effectif.
Notre personnel est tenu de signaler en interne, au responsable de la déclaration de soupçon (MLRO), toute activité donnant lieu à une connaissance, un soupçon ou des motifs raisonnables de soupçon de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. Cette obligation incombe personnellement à chaque employé, elle s’applique que la relation d’affaires ait été établie ou non, et nul ne peut dissuader un employé d’effectuer un tel signalement.
Le responsable de la déclaration de soupçon (MLRO) examine et documente chaque signalement interne, détermine si le seuil de déclaration externe est atteint et, le cas échéant, transmet une déclaration d’opération suspecte à l’Autorité de renseignement financier (FIA) de Sainte-Lucie dans les meilleurs délais, tout en obtenant et en conservant un accusé de réception. Lorsqu’aucune déclaration externe n’est effectuée, le MLRO en consigne les motifs.
Lorsque nous savons ou soupçonnons qu’une opération est liée au blanchiment d’argent, nous ne l’exécuterons pas tant que nous ne l’aurons pas signalée et que nous n’aurons pas reçu d’instructions de l’Autorité de renseignement financier sur la marche à suivre.
Il se peut que nous ne puissions pas vous le dire. Lorsqu’un signalement a été effectué, la loi peut nous interdire de vous en informer, vous ou toute autre personne ; agir ainsi constitue une infraction pénale à Sainte-Lucie. Cette pratique est communément appelée « divulgation d’information » (ou *tipping off*). Si nous refusons une opération, gelons des fonds ou clôturons un compte sans fournir de motif — ou en ne donnant qu’une explication limitée —, c’est parce que nous ne sommes pas autorisés à en dire davantage. Ne voyez pas dans ce refus d’explication une accusation ni un oubli de notre part.
Nous refuserons d’ouvrir un compte, ou suspendrons ou fermerons un compte existant, lorsque :
Lorsque les mesures de diligence raisonnable ne peuvent être menées à leur terme, ou qu’une partie substantielle de celles-ci — telle que l’identification et la vérification d’un bénéficiaire effectif — ne peut être réalisée, la relation d’affaires ne sera pas établie. S’agissant d’un client existant, nous pourrions suspendre la relation plutôt que d’y mettre fin, selon les circonstances.
Lorsque des fonds sont détenus sur un compte que nous clôturons, nous les restituerons à la source vérifiée du dépôt initial dès que nous serons légalement en mesure de le faire. Nous ne sommes pas tenus de libérer les fonds, de mettre fin à la relation ou de nous justifier si une telle action risquait de vous alerter, d’enfreindre la loi ou d’entrer en conflit avec une instruction de l’Autorité de renseignement financier.
Nous conservons les dossiers d’identification et de diligence raisonnable, les registres des transactions, les évaluations des risques, les rapports internes et externes ainsi que les pièces justificatives pendant une durée minimale de six ans à compter de la date d’établissement du rapport, de la fin de la relation ou de l’exécution de la transaction, selon la date la plus tardive. Lorsque la date de fin d’une relation n’est pas clairement établie, nous considérons qu’elle prend fin à la date de la dernière transaction. Ces documents sont conservés de manière à permettre la reconstitution de toute transaction et l’identification de tout client ; ils sont tenus en anglais (ou accompagnés d’une traduction) et sont mis rapidement à la disposition de l’Autorité de renseignement financier sur demande. Les modalités de conservation sont détaillées dans notre politique de confidentialité.
Tout le personnel concerné, y compris nos administrateurs, reçoit une formation sur la lutte contre le blanchiment d’argent dès son arrivée puis au moins une fois par an ; cette formation porte sur leurs obligations ainsi que sur la manière de repérer et de signaler les activités suspectes. Les employés s’engagent par écrit à respecter nos procédures ; le défaut de signalement d’une opération suspecte constitue une faute disciplinaire susceptible d’entraîner des sanctions pénales.
Nous coopérons pleinement et en toute transparence avec les forces de l’ordre, les autorités de régulation et l’Autorité de renseignement financier, et nous répondons rapidement aux demandes légitimes d’informations concernant les clients et les transactions.
Les questions concernant cette politique ou une demande que nous vous avons adressée peuvent être envoyées à info@trade909.com.