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我們有義務了解客戶的身份及其資金來源。本政策闡述了我們會向您索取哪些資訊、索取原因、資訊的用途，以及若無法取得這些資訊將產生的後果。此保單適用於每一位客戶，無一例外。
Trade909 致力於防止其服務被用於洗錢、恐怖主義融資、擴散融資、規避制裁、欺詐或逃稅活動。本政策適用於每一位客戶、每一位潛在客戶以及我們處理的每一筆交易。
我們在聖露西亞遵循適用於我們的反洗錢及反恐怖融資相關規定，主要包括《反洗錢法》（Money Laundering (Prevention) Act）、《犯罪收益法》（Proceeds of Crime Act）和《反恐怖主義法》（Counter-Terrorism Act），以及由聖露西亞金融情報局（FIA）發布的相關指引和通知。此外，我們也參考聯合國安全理事會發布的決議與制裁措施，以及金融行動特別工作小組（FATF）的建議。
聖露西亞將洗錢定為涵蓋所有犯罪類型的罪行。此罪行涵蓋旨在隱藏或掩飾非法來源而進行的任何收益轉移、轉換、存入、儲蓄、投資、兌換或管理行為，以及獲取、持有或使用源自任何犯罪活動的收益的行為。協助洗錢、未通報可疑情況以及向被調查者通風報信，均構成刑事犯罪。
本文檔是專為客戶編寫的摘要，內容是基於我們內部的反洗錢（AML）程序手冊。該手冊至少每年進行一次審查並經董事會批准，但我們並未在文中披露構成該計劃一部分的內部閾值、監控場景或升級觸發條件，因為披露這些信息將為該計劃旨在防範的對象提供可乘之機。
我們採用基於風險的方法。每位客戶在建立業務關係前都會接受評估，並被評定為高、中或低風險等級；該等級決定了我們要求的資料範圍、業務活動的審查力度以及重新評估該業務關係的頻率。相關考量因素包括：
評價較高並不代表我們對您有任何懷疑。這只意味著我們會提出更多要求，並進行更頻繁的檢查。您的評級會被記錄在案、經內部批准並定期復核，因此在雙方合作期間，該評級可能會發生上調或下調。
若經評估風險確實較低，則可按比例而非全面實施某些措施。 「簡化處理」是對既有書面評估結果的適度調整，而非規避程序的捷徑，更絕非針對某類客戶一概適用的通用規則。無論風險評級如何，我們始終會識別實際受益人。
本計劃由我司董事會負責。董事會負責維護各項旨在防範洗錢的政策、程序、系統及控制措施，定期接收關於其運作成效的管理信息，並委託開展定期評估，以確保這些措施持續適應我司業務的性質與規模。
我們指定了一名反洗錢報告官（MLRO）及一名副反洗錢報告官，負責該反洗錢計劃，受理內部可疑情況報告，並決定是否向監管機構進行報告。反洗錢報告官可直接向董事會匯報，能夠不受限制地獲取履行職責所需的信息，並擁有凍結帳戶、拒絕交易或終止業務關係的權限。關於是否向外部機構進行報告的決定，完全由反洗錢報告官自行作出，無需徵求他人批准。
您可以透過 info@trade909.com 聯絡反洗錢報告官（MLRO），請在郵件中註明收件人為「反洗錢報告官」。
我們的合規部門至少每年對該合規計畫進行一次審查，其中包括對盡職調查檔案進行抽樣測試，以及分析提交給反洗錢報告官（MLRO）的內部報告。我們依要求完成並向金融情報局提交反洗錢（AML）與反恐怖主義融資（CFT）合規申報表；此外，若業務或相關法律法規發生重大變更，我們也會對該合規計畫進行審查。
在您的帳戶啟動以進行交易之前，我們會先核實您的身分。我們的政策規定，在完成盡職調查之前，不建立業務關係。我們不設立匿名、編號或假名帳戶，不接受以非本人名義開立的帳戶，也不接受為身分未向我們揭露的人士持有的代名帳戶。
一份由政府簽發的有效帶照片證件：護照、國民身分證或駕駛執照（須包含照片及出生日期）。證件必須在有效期限內，內容清晰可辨，且四角完整可見。
一份在過去三個月內簽發、載有您姓名及目前地址的文件：例如公用事業帳單、銀行或信用卡對帳單、政府或稅務部門信函，或租賃協議。不接受手機帳單，也不接受未標示簽發機構識別碼、從線上帳戶列印的文件。
在我們採用電子驗證的情況下，會使用自拍照或簡短的活體檢測，以確認出示證件的人員即為證件上所示的人員。
證明您所存入資金來源的資料，例如薪資單、僱傭合約、經審計的帳目、銷售合約、遺產或股利證明，或顯示資金累積過程的銀行對帳單。
對於風險較高的情況，需要提供關於您整體財富如何累積的證明——這涉及的範圍比單純說明單筆存款的來源更為廣泛。
核查工作是根據原件、經認證的副本或從可靠且獨立的來源取得的資料進行。若無法查驗原件，我們要求提供一份「一級副本」（即直接複印自原件的副本），該副本須由律師、公證人、特許會計師、警務人員或領事官員等具有一定社會地位的人士認證為與原件相符的真實副本，並註明認證日期、認證人的姓名、職業及辦公地址。複印件的複印件不予接受。
企業及其他實體客戶。 除上述針對每位相關人員的要求外，我們也要求：
5% 這一數字並非筆誤。許多司法管轄區將「實際受益所有權」的認定門檻設定為 25%。我們在聖露西亞適用的要求門檻較低，因此我們向企業客戶提出的資料要求，可能會超出那些習慣於 25% 認定標準的客戶的預期。即便持股比例低於該門檻，我們仍會基於風險評估，考慮相關人員是否實際上控制了該實體。
若某實體的所有權架構涉及其他實體、信託或代持人，我們將追溯整個鏈條，直到找出最終擁有或控制該實體的自然人。對於信託而言，這包括受託人、委託人、保護人、執行人、受益人以及任何有權任免受託人的人士。若無法穿透其所有權架構，我們將拒絕受理。
定時。 盡職調查工作須在正式建立業務關係之前完成。若因交易時間緊迫而需延遲核實工作（此種情況極為罕見），則必須獲得高層批准，且僅限於洗錢風險較低且可控的情形；此外，核實工作必須在切實可行的情況下盡快完成，且無論如何不得超過30天。若我們對所持文件存疑、您的風險評級或相關情況發生變化、帳戶閒置超過十二個月，或我們懷疑有洗錢行為，我們也會重新進行盡職調查。
依賴他人。 我們可能會依賴受監管的第三方（如金融機構、律師事務所或會計師事務所）所進行的盡職調查，但前提是該第三方須在監管標準與FATF（金融行動特別工作組）建議相當的司法管轄區內受到妥善監管，並能立即向我們提供基礎信息，同時承諾應要求毫不延誤地提供經認證的副本。這種依賴並不意味著責任的轉移。我們仍須對盡職調查工作負責；若對所獲資訊不滿意，我們將自行進行盡職調查。
對於風險較高的業務關係，我們實施強化盡職調查，其中包括以下情況：
強化盡職調查包括：取得額外的身分證明資料；由高階管理層批准建立或維持業務關係；對資金來源及財富來源進行獨立核實；更全面地了解建立該業務關係的商業理由；以及實施更嚴格的監控和更頻繁的審查。對於極高風險的情況，我們可能會委託第三人出具情報報告。若盡職調查的整體結果未能令我們滿意，我們可能會要求您的首筆款項必須透過您本人名下在受監管銀行開設的帳戶匯入。
我們透過篩選服務提供者在客戶入駐階段識別「政治公眾人物」（PEP），並在此後進行持續監控，包括至少每年一次針對負面媒體報道的審查。反洗錢合規官（MLRO）負責維護客戶群中已識別的政治公眾人物名錄，就相關業務關係的開展提供建議，且此類關係均須獲得高層批准。被歸類為政治公眾人物既不構成取消資格的理由，也不意味著任何指控；這僅是一種需要審慎處理的狀態，且該狀態在相關人員離職後仍可能持續存在。
我們在客戶入駐（onboarding）階段及此後的持續期間，針對制裁名單和觀察名單，對每一位申請人、每一位實際受益人及每一位授權人員進行篩選。這些名單包括聯合國安理會、歐盟、英國、美國財政部海外資產管制辦公室（OFAC）、東加勒比海中央銀行發布的綜合名單，以及由聖露西亞金融情報局或聖露西亞政府發布的任何名單或認定結果。篩選工作透過 GB Group 進行，利用其 ID3 驗證工具和 C6 持續篩選工具，並輔以開源負面媒體資訊檢索。篩檢涉及的姓名及所得結果均會記錄在客戶檔案中。
Trade909不接受居住或位於伊朗、北韓（DPRK）、敘利亞、敘利亞、俄羅斯、白俄羅斯、古巴、利比亞、利比亞、索馬利亞、葉門、辛巴威、中非共和國、馬利、南非民主共和國，或克里米亞、頓內茨克、盧甘斯克及其他被佔領或確定地區的客戶。 Trade909也不接受或居住位於阿拉伯聯合王國的客戶。
我們還根據連接的表面位置，限制來自特定司法管轄區的使用者造訪我們的網站。
網站地理封鎖並不等於制裁篩檢，我們也從未將其歸類為此類。它只是一種基於善意原則實施的存取控制措施，任何虛擬私人網路（VPN）都能輕易繞過；它無法識別國籍、居住地或實際受益權資訊——而這些恰恰是製裁機制關注的核心要素。真正的篩選是在客戶進入階段進行的，且針對的是個人主體，而非網路連結本身。
若客戶、付款或交易對手與制裁名單上的信息相符，我們將凍結相關資金、拒絕該筆交易，並立即通知金融情報機構，同時提供有關該活動及我們已採取或擬採取之行動的詳細信息。若法律禁止揭露，我們將不會向您告知報告的具體內容。
針對經紀商的洗錢企圖，絕大多數都是在支付管控環節被攔截的，而我們的管控措施非常嚴格：
盡職調查不止於客戶進駐階段。在整個業務關係存續期間，我們會利用人工及自動化系統持續監控帳戶活動，並將您的實際操作與開戶時我們對您的了解進行比對；一旦發現兩者不符，我們會進行核實。
我們會特別關注那些複雜或金額異常龐大的交易、缺乏明顯經濟或合法目的的交易模式，以及與您既定資料不符的活動。交易異常不等於交易可疑；這只是促使我們進行進一步查詢的理由──我們會進行查詢，而不會僅憑臆測來解釋。
我們會定期更新所持有的資訊與文件（針對高風險客戶關係，更新頻率更高），並持續進行製裁及觀察名單篩檢。若您的身分證明文件過期或個人狀況發生變化，我們將要求您更新相關資料。對於因文件過期而未及時更新的帳戶，我們可能會限制其交易或提款功能。
如果您的姓名、地址、居住國、稅務居民身分、就業狀況或受益所有權發生變更，您必須及時通知我們。
員工有義務向內部洗錢報告官（MLRO）報告任何引起其知曉、懷疑或有合理理由懷疑涉及洗錢或恐怖主義融資的活動。此義務適用於每一位員工個人，無論是否已建立業務關係，且任何人均不得阻撓員工進行此類報告。
洗錢報告官（MLRO）負責調查並記錄每一份內部報告，判定是否達到外部報告的閾值；若達到該閾值，則須在切實可行的情況下盡快向聖盧西亞金融情報局（FIA）提交可疑交易報告，並獲取並留存收証確認。若未提交外部報告，洗錢報告官須記錄相關理由。
如果我們已知或懷疑某項交易涉及洗錢，在向金融情報機構報告並收到如何處理該交易的指示之前，我們將不會執行該交易。
我們可能無法告訴你。 一旦提交了相關報告，法律可能會禁止我們向您或任何其他人披露這一事實；在聖露西亞，此類披露行為屬於刑事犯罪。這種行為通常被稱為「通風報信」（tipping off）。如果我們拒絕辦理某項交易、凍結資金或關閉帳戶，且未說明理由或僅提供了有限的解釋，那是因為我們不被允許透露更多資訊。請勿將這種不予解釋的做法視為指控，也不要誤解為疏忽大意。
在以下情況下，我們將拒絕開立帳戶，或暫停、關閉現有帳戶：
若無法完成盡職調查，或無法執行其中的關鍵環節（例如識別並核實受益所有人），則不會建立業務關係。對於現有客戶，視具體情況而定，我們可能會暫停而非終止業務關係。
對於我們所關閉帳戶中持有的資金，一旦在法律允許的情況下，我們將把資金退還至原始存款經核實的來源帳戶。若採取放行資金、終止業務關係或進行解釋等行動可能導致向您洩露資訊、違反法律或與金融情報機構（Financial Intelligence Authority）的指令相衝突，我們則無義務採取上述行動。
我們會保留身分識別與盡職調查記錄、交易記錄、風險評估、內部及外部報告以及相關佐證資料，保存期限至少為六年，起算日期為報告提交日、業務關係終止日或交易完成日中的最晚者。若業務關係終止的具體日期不明確，則視為於最後一次交易之日終止。保留這些記錄旨在確保能夠還原任何交易並識別任何客戶；記錄須以英文保存（或附帶譯本），並可在金融情報機構提出要求時迅速提供。關於記錄保留的更多詳情，請參閱我們的《隱私權政策》。
包括董事在內的所有相關人員，均須在入職時及此後至少每年接受一次反洗錢培訓，內容涵蓋其相關義務、可疑活動的識別方法以及報告程序。員工須簽署承諾書，保證遵守公司相關規程；若未通報可疑情況，不僅會面臨紀律處分，還可能涉及刑事責任。
我們與執法部門、監管機構及金融情報機構進行全面、公開的合作，並迅速回應關於客戶及交易資訊的合法查詢要求。
如有關於本政策或我們向您提出的請求的問題，請發送郵件至 info@trade909.com。