[glt language="English" label="EN" image="yes" text="Да" image_size="24"]
[glt language="Arabic" label="AR" image="yes" text="Да" image_size="24"]
Мы обязаны знать, кто наши клиенты и каково происхождение их средств. В этом документе разъясняется, какие сведения мы запрашиваем, зачем нам это нужно, как мы их используем и что произойдет, если мы их не получим. Эти правила распространяются на всех клиентов без исключения.
Trade909 стремится предотвратить использование своих услуг для отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, обхода санкций, мошенничества или уклонения от уплаты налогов. Данная политика распространяется на каждого клиента, каждого потенциального клиента и каждую обрабатываемую нами транзакцию.
Мы осуществляем свою деятельность в соответствии с требованиями по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, действующими в отношении нас в Сент-Люсии — в частности, Законом о предотвращении отмывания денег, Законом о доходах, полученных преступным путем, и Законом о борьбе с терроризмом, — а также с учетом руководящих указаний и уведомлений по вопросам борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, изданных Управлением финансовой разведки (FIA) Сент-Люсии. Мы также принимаем во внимание резолюции и санкции Совета Безопасности ООН и рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
В Сент-Люсии отмывание денег квалифицируется как преступление, связанное с любым видом противоправной деятельности (подход «всех преступлений»). Это понятие охватывает такие действия, как перевод, конвертация, внесение на счет, сбережение, инвестирование, обмен или управление любыми денежными средствами или имуществом, полученными преступным путем, с целью сокрытия или маскировки их незаконного происхождения, а также приобретение, владение или использование таких средств или имущества. Уголовно наказуемыми деяниями также являются содействие отмыванию денег, несообщение о подозрениях и информирование лица о том, что в отношении него ведется расследование.
Настоящий документ представляет собой краткий обзор, подготовленный для клиентов. Он составлен на основе нашего внутреннего руководства по процедурам борьбы с отмыванием денег (AML); это руководство ежегодно пересматривается и утверждается советом директоров, однако в документе не раскрываются внутренние пороговые значения, сценарии мониторинга и критерии эскалации, являющиеся частью нашей программы, поскольку их разглашение помогло бы именно тем лицам, на противодействие которым эта программа и направлена.
Мы применяем риск-ориентированный подход. Перед началом сотрудничества каждый клиент проходит оценку, по результатам которой ему присваивается категория риска (высокий, средний или низкий уровень); от этой категории зависят объем запрашиваемой информации, тщательность проверки операций и периодичность пересмотра условий сотрудничества. Учитываются следующие факторы:
Более высокий рейтинг не означает, что мы в чем-то вас подозреваем. Это значит, что мы будем предъявлять более высокие требования и проводить проверки чаще. Ваш рейтинг фиксируется, утверждается внутри компании и периодически пересматривается, поэтому в процессе нашего сотрудничества он может меняться в любую сторону.
В случаях, когда оцененный уровень риска действительно низок, некоторые меры могут применяться пропорционально, а не в полном объеме. Упрощенный порядок — это результат адаптации мер на основе документально оформленной оценки, а не способ обойти требования; он никогда не применяется как универсальное правило ко всей категории клиентов. Мы всегда устанавливаем бенефициарных владельцев, независимо от присвоенного уровня риска.
Ответственность за данную программу несет наш совет директоров. Совет отвечает за поддержание в актуальном состоянии политик, процедур, систем и механизмов контроля, предотвращающих отмывание денег, за получение регулярной управленческой информации об эффективности их функционирования, а также за организацию регулярной оценки того, насколько они соответствуют характеру и масштабам нашей деятельности.
Мы назначаем ответственного сотрудника по вопросам противодействия отмыванию денег (MLRO) и его заместителя, на которых возлагаются обязанности по реализации соответствующей программы, приему внутренних сообщений о подозрительных действиях и принятию решений о направлении информации в компетентные органы. MLRO имеет прямой доступ к совету директоров и неограниченный доступ к информации, необходимой для выполнения своих функций, а также полномочия блокировать счета, отказывать в проведении операций или прекращать деловые отношения. Решение о направлении сообщения во внешние инстанции принимается исключительно MLRO и не требует чьего-либо одобрения.
С сотрудником, ответственным за контроль над соблюдением законодательства о борьбе с отмыванием денег (MLRO), можно связаться по адресу info@trade909.com, указав в теме письма, что оно предназначено для данного сотрудника.
Наш отдел по соблюдению нормативных требований пересматривает программу как минимум ежегодно, включая выборочную проверку файлов комплексной проверки и анализ внутренних отчетов, предоставляемых ответственному за противодействие отмыванию денег сотруднику. Мы заполняем и представляем отчеты о соблюдении требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, требуемые Управлением финансовой разведки, и программа пересматривается после любых существенных изменений в нашей деятельности или в законодательстве.
Мы проверяем вашу личность перед активацией торгового счета. Согласно нашей политике, деловые отношения не устанавливаются до завершения процедуры комплексной проверки (due diligence). Мы не обслуживаем анонимные счета, счета с номерами вместо имен или счета, открытые на вымышленные имена; мы не принимаем счета, открытые не на ваше имя, а также номинальные счета, владельцы которых не раскрыли нам свою личность.
Действительный документ государственного образца с фотографией: паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение (при наличии на нем фотографии и даты рождения). Документ должен быть действительным и полностью читаемым; на нем должны быть видны все четыре угла.
Документ, выданный на ваше имя по текущему адресу в течение последних трех месяцев: счет за коммунальные услуги, выписка по банковскому счету или карте, письмо от государственного или налогового органа либо договор аренды жилья. Счета за мобильную связь и документы, распечатанные из личного кабинета на сайте без указания реквизитов выдавшей организации, не принимаются.
В случаях, когда мы используем электронную проверку, требуется селфи или короткая проверка на «живое присутствие» (liveness check), подтверждающая, что документ предъявляет именно тот человек, который на нем изображен.
Подтверждение источника происхождения вносимых вами денежных средств — например, расчетные листки, трудовой договор, аудированная финансовая отчетность, договор купли-продажи, документы о получении наследства или выплате дивидендов, либо банковские выписки, отражающие процесс накопления этих средств.
В ситуациях, сопряженных с повышенными рисками, требуются доказательства того, как было сформировано ваше совокупное состояние, — а это более широкий вопрос, чем просто выяснение источника происхождения конкретного денежного вклада.
Проверка осуществляется на основании оригиналов документов, заверенных копий или данных, полученных из надежного и независимого источника. В случаях, когда мы не можем ознакомиться с оригиналом, мы требуем копию, непосредственно снятую с оригинала и заверенную как его точная копия лицом, занимающим ответственное положение (например, юристом, нотариусом, сертифицированным бухгалтером, сотрудником полиции или консульским должностным лицом); при этом на копии должны быть указаны дата заверения, а также имя, должность и служебный адрес лица, заверившего документ. Копии, снятые с копий, не принимаются.
Корпоративные клиенты и другие организации. Помимо вышеперечисленного, от каждого участвующего лица мы требуем:
Цифра 5% — это не опечатка. Во многих юрисдикциях порог для определения статуса бенефициарного владельца установлен на уровне 25%. В Сент-Люсии к нам предъявляются более строгие требования, поэтому мы запрашиваем у корпоративных клиентов больше информации, чем они могли бы ожидать, исходя из практики применения 25-процентного порога. Даже если доля владения не достигает установленного порога, мы, руководствуясь риск-ориентированным подходом, все равно оцениваем, не осуществляет ли данное лицо фактический контроль над организацией.
Если структура владения организацией предполагает участие других юридических лиц, трастов или номинальных владельцев, мы будем прослеживать эту цепочку до тех пор, пока не установим физических лиц, которые в конечном счете владеют данной организацией или контролируют ее. В случае с трастом к таким лицам относятся доверительный управляющий (трасти), учредитель, протектор, контролер (enforcer), бенефициары, а также любые лица, наделенные полномочиями назначать или смещать доверительного управляющего. Невозможность раскрыть структуру владения является основанием для отказа.
Выбор момента. Процедура комплексной проверки (due diligence) проводится до официального оформления отношений. В редких случаях, когда проверку откладывают, чтобы не прерывать срочную транзакцию, требуется одобрение руководства высшего звена; такая возможность допускается только при низком и контролируемом риске отмывания денег, а сама проверка должна быть завершена в кратчайшие сроки и в любом случае — в течение 30 дней. Мы также проводим повторную проверку, если возникают сомнения в имеющихся у нас документах, если меняется ваш уровень риска или обстоятельства, если счет остается неактивным более двенадцати месяцев либо если у нас возникают подозрения в отмывании денег.
Зависимость от других. Мы можем опираться на результаты проверки (процедуры due diligence), проведенной регулируемой третьей стороной — например, финансовым учреждением, юридической или бухгалтерской фирмой, — но только при условии, что эта сторона находится под надлежащим надзором в юрисдикции со стандартами, эквивалентными рекомендациям ФАТФ, незамедлительно предоставляет нам исходную информацию и обязуется по запросу безотлагательно предоставить заверенные копии документов. Использование результатов чужой проверки не снимает с нас ответственности: мы по-прежнему несем ответственность за проведение проверки и, если полученные сведения нас не удовлетворяют, проводим проверку самостоятельно.
Мы применяем усиленные меры проверки в случаях, когда деловые отношения сопряжены с повышенным риском, в том числе когда:
Вас касаются негативные упоминания в СМИ, частичное совпадение с санкционными списками или запрос со стороны правоохранительных органов.
Выявление публичных должностных лиц (ПДЛ) осуществляется с помощью нашего провайдера услуг по проверке контрагентов на этапе принятия на обслуживание; в дальнейшем проводится постоянный мониторинг, включающий как минимум ежегодную проверку на наличие негативных упоминаний в СМИ. Ответственный сотрудник по вопросам противодействия отмыванию денег (MLRO) ведет реестр ПДЛ, выявленных среди наших клиентов, и консультирует по вопросам ведения соответствующих деловых отношений, при этом установление или продолжение таких отношений требует одобрения со стороны руководства высшего звена. Статус ПДЛ не является основанием для отказа в обслуживании и не служит обвинением; это статус, требующий особого подхода, который может сохраняться и после того, как лицо покинет свой пост.
Мы проводим проверку каждого заявителя, каждого бенефициарного владельца и каждого уполномоченного лица по санкционным спискам и перечням лиц, находящихся под особым контролем (watch lists), как на этапе принятия на обслуживание, так и на постоянной основе в дальнейшем. Данная проверка включает сверку со сводными списками Совета Безопасности ООН, Европейского союза, Великобритании, Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США, Центрального банка Восточно-Карибских государств, а также с любыми перечнями или решениями, изданными Управлением финансовой разведки или правительством Сент-Люсии. Проверка осуществляется с использованием решений компании GB Group (инструментов ID3 для верификации личности и C6 для постоянного мониторинга) и дополняется поиском негативной информации в открытых источниках (СМИ). Сведения о проверяемых лицах и полученные результаты фиксируются в досье клиента.
Trade909 не принимает клиентов, проживающих или находящихся в Иране, Северной Корее (КНДР), Мьянме, Сирии, России, Беларуси, на Кубе, в Венесуэле, Ливии, Сомали, Йемене, Зимбабве, Центральноафриканской Республике, Мали, Демократической Республике Конго, а также в Крыму, Донецкой и Луганской областях и других оккупированных или подпадающих под ограничения регионах. Trade909 также не принимает клиентов, проживающих или находящихся в Объединенных Арабских Эмиратах.
Мы также ограничиваем доступ к нашему веб-сайту из определенных юрисдикций, основываясь на предполагаемом местоположении, определяемом по соединению.
Геоблокировка веб-сайта — это не проверка на соответствие санкционным требованиям, и мы не позиционируем ее как таковую. Это добросовестная мера контроля доступа, которую легко обойти с помощью любой виртуальной частной сети (VPN); она не учитывает ни гражданство, ни место жительства, ни информацию о бенефициарном владении — то есть те факторы, на которых основываются санкционные режимы. Реальная проверка осуществляется на этапе принятия клиента (онбординга) и касается конкретного лица, а не параметров сетевого соединения.
Если клиент, платеж или контрагент фигурируют в санкционных списках, мы заморозим соответствующие средства, откажем в проведении операции и незамедлительно уведомим орган финансовой разведки, предоставив подробную информацию о данной операции, а также о мерах, которые мы уже приняли или планируем принять. Мы не будем сообщать вам подробности такого уведомления в случаях, когда это запрещено законом.
Именно на этапе контроля платежей чаще всего выявляются попытки отмывания средств через брокера, и у нас действуют строгие правила:
Процедура комплексной проверки (due diligence) не заканчивается на этапе подключения клиента. Мы отслеживаем операции по счету на протяжении всего периода сотрудничества, используя как ручные, так и автоматизированные системы, и сопоставляем текущую активность с той информацией, которую мы получили о вас при открытии счета. В случае расхождений мы запрашиваем разъяснения.
Мы уделяем особое внимание сложным или необычно крупным операциям, действиям, не имеющим очевидной экономической или правовой цели, а также активности, не соответствующей вашему заявленному профилю. Необычная операция не обязательно является подозрительной. Она служит основанием для дополнительной проверки, и мы проводим ее, вместо того чтобы делать поспешные выводы о причинах операции.
Мы периодически обновляем имеющуюся у нас информацию и документы (при этом для клиентов с более высоким уровнем риска это делается чаще) и на постоянной основе проводим повторные проверки по санкционным спискам и перечням лиц, находящихся под особым контролем. Если срок действия ваших документов, удостоверяющих личность, истечет или ваши обстоятельства изменятся, мы попросим вас обновить предоставленные данные. Мы можем ограничить возможность совершения торговых операций или вывода средств со счета, если срок действия документов по нему истек, до тех пор, пока информация не будет актуализирована.
Вы должны незамедлительно сообщить нам об изменениях ваших имени, адреса, страны проживания, налогового резидентства, места работы или статуса бенефициарного владельца.
Сотрудники обязаны сообщать внутри компании — ответственному за соблюдение законодательства о противодействии отмыванию денег (MLRO) — о любой деятельности, которая дает основания полагать или подозревать (либо создает разумные предпосылки для подозрений) наличие фактов отмывания денег или финансирования терроризма. Это обязательство является персональным для каждого сотрудника и действует независимо от того, были ли установлены деловые отношения; никто не вправе отговаривать сотрудника от подачи такого сообщения.
Специалист по контролю за соблюдением законодательства о борьбе с отмыванием денег (MLRO) проводит проверку и документирует каждое внутреннее сообщение, определяет, достигнут ли пороговый уровень для подачи внешнего отчета, и, если это условие соблюдено, в кратчайшие сроки направляет отчет о подозрительной операции в Управление финансовой разведки (FIA) Сент-Люсии, обеспечивая получение и хранение подтверждения о его доставке. В случаях, когда внешний отчет не направляется, MLRO фиксирует причины такого решения.
Если нам известно или у нас есть основания полагать, что операция связана с отмыванием денег, мы не будем ее проводить до тех пор, пока не сообщим о ней и не получим от Управления финансовой разведки указания относительно дальнейших действий.
Возможно, мы не сможем вам этого сказать. Если было подано соответствующее сообщение, закон может запрещать нам раскрывать этот факт вам или кому-либо еще; нарушение этого запрета является уголовным преступлением в Сент-Люсии. Такие действия часто называют «предупреждением» (tipping off). Если мы отклоняем транзакцию, замораживаем средства или закрываем счет, не называя причин или ограничиваясь лишь общими формулировками, это происходит потому, что нам запрещено сообщать больше. Не следует расценивать отказ от разъяснений как обвинение или как упущение с нашей стороны.
Мы откажем в открытии счета либо приостановим или закроем уже существующий счет в следующих случаях:
Если процедура комплексной проверки (due diligence) не может быть завершена или если невозможно выполнить ее существенную часть — например, идентификацию и верификацию бенефициарного владельца, — деловые отношения не устанавливаются. В отношении уже имеющегося клиента мы можем приостановить обслуживание, а не прекращать отношения полностью; решение зависит от конкретных обстоятельств.
Если на закрываемом нами счете имеются денежные средства, мы вернем их на верифицированный источник, с которого был осуществлен первоначальный платеж, как только это станет юридически возможным. Мы не обязаны выдавать средства, прекращать деловые отношения или давать какие-либо разъяснения, если подобные действия могут привести к раскрытию информации (предупреждению вас), нарушить закон или вступить в противоречие с указаниями Управления финансовой разведки.
Мы храним записи, касающиеся идентификации и проверки контрагентов (due diligence), сведения о транзакциях, результаты оценки рисков, внутренние и внешние отчеты, а также подтверждающие документы в течение как минимум шести лет с даты составления отчета, прекращения деловых отношений или завершения транзакции — в зависимости от того, какое из этих событий произошло позже. Если момент прекращения деловых отношений не определен однозначно, мы считаем датой их окончания дату последней транзакции. Документация хранится таким образом, чтобы можно было восстановить ход любой транзакции и идентифицировать любого клиента; записи ведутся на английском языке (или сопровождаются переводом) и предоставляются Управлению финансовой разведки (Financial Intelligence Authority) в кратчайшие сроки по запросу. Более подробная информация о порядке хранения данных содержится в нашей Политике конфиденциальности.
Все соответствующие сотрудники, включая директоров, проходят обучение по вопросам противодействия отмыванию денег при поступлении на работу и в дальнейшем — не реже одного раза в год; программа обучения охватывает их обязанности, а также порядок выявления подозрительной деятельности и информирования о ней. Сотрудники подписывают обязательство соблюдать установленные нами процедуры; невыполнение обязанности сообщить о подозрениях влечет за собой не только дисциплинарную, но и уголовную ответственность.
Мы всецело и открыто сотрудничаем с правоохранительными органами, регулирующими органами и службой финансовой разведки, а также оперативно реагируем на законные запросы информации о клиентах и сделках.
Вопросы касательно данной политики или направленного вам запроса можно направлять по адресу info@trade909.com.