[glt language="English" label="EN" image="yes" text="Evet" image_size="24"]
[glt language="Arabic" label="AR" image="yes" text="Evet" image_size="24"]
Müşterilerimizin kim olduğunu ve paralarının kaynağını bilmekle yükümlüyüz. Bu politika; sizden neleri ve neden talep edeceğimizi, bu bilgileri nasıl kullanacağımızı ve temin edemememiz durumunda neler olacağını açıklamaktadır. Söz konusu politika, istisnasız tüm müşterilerimiz için geçerlidir.
Trade909; hizmetlerinin kara para aklama, terörün finansmanı, kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanı, yaptırımların delinmesi, dolandırıcılık veya vergi kaçakçılığı amacıyla kullanılmasını önlemeyi taahhüt eder. Bu politika; tüm müşterilerimiz, potansiyel müşterilerimiz ve gerçekleştirdiğimiz tüm işlemler için geçerlidir.
Saint Lucia’da faaliyetlerimizi; başta Kara Para Aklamanın Önlenmesi Yasası, Suç Gelirleri Yasası ve Terörle Mücadele Yasası olmak üzere, hakkımızda geçerli olan kara para aklamanın önlenmesi ve terörün finansmanının engellenmesine ilişkin yasal düzenlemeler ile Saint Lucia Mali İstihbarat Kurumu (FIA) tarafından yayımlanan ilgili rehberlik ilkeleri ve bildirimler çerçevesinde yürütmekteyiz. Ayrıca, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi tarafından alınan kararları ve uygulanan yaptırımları, bunun yanı sıra Mali Eylem Görev Gücü’nün (FATF) tavsiyelerini de dikkate almaktayız.
Saint Lucia, kara para aklamayı tüm suç türlerini kapsayan bir suç olarak ele almaktadır. Bu kapsam; yasa dışı kaynağı gizleme veya maskeleme amacıyla her türlü suç gelirinin transfer edilmesi, dönüştürülmesi, yatırılması, biriktirilmesi, yatırıma yönlendirilmesi, takas edilmesi veya yönetilmesinin yanı sıra, herhangi bir suçtan elde edilen gelirlerin edinilmesi, bulundurulması veya kullanılması eylemlerini de içerir. Kara para aklamaya yardım etmek, şüpheli bir durumu bildirmemek ve hakkında soruşturma yürütülen bir kişiyi bu durumdan haberdar etmek (bilgi sızdırmak) ayrı ayrı suç teşkil eder.
Bu belge, müşterilerimiz için yazılmış bir özet metindir. En az yılda bir kez gözden geçirilen ve yönetim kurulumuz tarafından onaylanan dahili AML prosedürleri kılavuzumuzdan derlenmiştir, ancak programımızın bir parçası olan dahili eşik değerleri, izleme senaryoları veya yükseltme tetikleyicilerini yayınlamaz, çünkü bunu yapmak programın var olma amacı olan kişilere yardımcı olmak anlamına gelir.
Risk odaklı bir yaklaşım benimsiyoruz. Her müşteri, sisteme dahil edilmeden önce değerlendirilir ve kendisine yüksek, orta veya düşük seviyede bir risk derecesi atanır; bu derece; talep edeceğimiz bilgilerin kapsamını, faaliyetlerin ne kadar yakından inceleneceğini ve iş ilişkisinin ne sıklıkla yeniden gözden geçirileceğini belirler. Dikkate alınan faktörler şunlardır:
Daha yüksek bir derecelendirme, sizden herhangi bir konuda şüphelendiğimiz anlamına gelmez; yalnızca daha fazla bilgi talep edeceğimiz ve daha sık kontroller yapacağımız anlamına gelir. Derecelendirmeniz kayıt altına alınır, kurum içinde onaylanır ve düzenli aralıklarla gözden geçirilir; dolayısıyla, iş birliğimiz süresince bu derecelendirme her iki yönde de değişiklik gösterebilir.
Değerlendirilen riskin gerçekten düşük olduğu durumlarda, bazı tedbirler tam kapsamlı olarak değil, orantılı bir şekilde uygulanabilir. Basitleştirilmiş işlem süreci, bir kestirme yol değil, belgelenmiş bir değerlendirmenin duruma göre uyarlanmasıdır ve belirli bir müşteri kategorisine yönelik genel bir kural olarak asla uygulanmaz. Risk derecesi ne olursa olsun, nihai lehtarları her zaman tespit ederiz.
Bu programın sorumluluğu Yönetim Kurulumuza aittir. Yönetim Kurulu; kara para aklamayı önleyen politika, prosedür, sistem ve kontrollerin sürdürülmesinden, bunların işleyişine dair düzenli yönetim bilgileri almaktan ve söz konusu tedbirlerin işimizin niteliği ve ölçeği açısından yeterliliğini koruyup korumadığına dair düzenli değerlendirmeler yaptırmaktan sorumludur.
Programın yürütülmesinden, şüpheye ilişkin dahili bildirimlerin alınmasından ve yetkili makamlara bildirimde bulunulup bulunulmayacağına karar verilmesinden sorumlu bir Kara Para Aklama Bildirim Yetkilisi (MLRO) ve bir MLRO Yardımcısı atıyoruz. MLRO; yönetim kuruluna doğrudan erişim, görevini yerine getirmek için ihtiyaç duyduğu bilgilere sınırsız erişim ve bir hesabı dondurma, işlemi reddetme ya da iş ilişkisini sonlandırma yetkisine sahiptir. Dış makamlara bildirimde bulunma kararı münhasıran MLRO’ya aittir ve başka herhangi birinin onayına tabi değildir.
MLRO’ya, mesajınızı “Money Laundering Reporting Officer” (Kara Para Aklamayı Bildirme Yetkilisi) dikkatine yönlendirerek info@trade909.com adresi üzerinden ulaşabilirsiniz.
Uyumluluk birimimiz, durum tespiti dosyalarının örnek testlerini ve MLRO’ya yapılan iç raporların analizini de içeren programı en az yılda bir kez gözden geçirir. Mali İstihbarat Kurumu tarafından bizden istenen AML ve CFT uyumluluk raporlarını tamamlayıp gönderiyoruz ve işletmemizde veya yasalarda herhangi bir önemli değişiklik olduğunda program gözden geçiriliyor.
Hesabınızın alım-satım işlemleri için etkinleştirilmesinden önce kimliğinizi doğrularız. Politikamız, gerekli inceleme süreçleri tamamlanmadan herhangi bir iş ilişkisi tesis etmemektir. Anonim, numaralı veya sahte isimli hesaplar işletmemekte; size ait olmayan bir isimle açılan hesapları veya kimliği bize açıklanmamış bir kişi adına tutulan vekil hesapları kabul etmemekteyiz.
Devlet tarafından verilmiş, geçerli ve fotoğraflı bir belge: fotoğraf ve doğum tarihi içeren pasaport, ulusal kimlik kartı veya sürücü belgesi. Belge geçerlilik süresi dolmamış, tamamen okunabilir ve dört köşesi de görünür durumda olmalıdır.
Mevcut adresinizde adınıza düzenlenmiş, son üç aya ait bir belge: bir hizmet faturası, banka veya kredi kartı ekstresi, resmi kurum veya vergi dairesi yazısı ya da kira sözleşmesi. Cep telefonu faturaları ve düzenleyen kurumun bilgilerini içermeyen, çevrimiçi bir hesaptan alınan belgeler kabul edilmemektedir.
Elektronik doğrulama yöntemini kullandığımız durumlarda; belgeyi ibraz eden kişinin belgedeki kişi olduğunu teyit eden bir selfie veya kısa bir canlılık kontrolü kullanılır.
Yatırdığınız paranın kaynağını gösteren kanıtlar; örneğin maaş bordroları, iş sözleşmesi, denetlenmiş hesap kayıtları, satış sözleşmesi, miras veya kâr payı belgesi ya da söz konusu fonların biriktiğini gösteren banka hesap dökümleri.
Daha yüksek riskli ilişkiler söz konusu olduğunda; yalnızca tek bir para yatırma işleminin kaynağının ötesine geçen, daha kapsamlı bir konu olan “toplam servetinizin nasıl oluşturulduğuna” dair kanıtlar.
Doğrulama işlemi; asıl belgeler, onaylı suretler veya güvenilir ve bağımsız bir kaynaktan elde edilen veriler esas alınarak gerçekleştirilir. Asıl belgenin görülemediği durumlarda; avukat, noter, yeminli mali müşavir, polis memuru veya konsolosluk görevlisi gibi saygın bir kişi tarafından aslının aynısı olduğu onaylanmış, üzerinde onay tarihi ile onaylayanın adı, mesleği ve iş yeri adresinin yer aldığı birinci derece bir suret talep edilir. Suretin sureti kabul edilmemektedir.
Kurumsal ve diğer tüzel kişilik statüsündeki müşteriler. Sürece dahil olan her bir birey için yukarıdakilere ek olarak şunları talep ediyoruz:
%5 oranı bir yazım hatası değildir. Pek çok yargı bölgesinde nihai mülkiyet eşiği %25 olarak belirlenmiştir. Saint Lucia’da tabi olduğumuz gereklilik daha düşük bir oranı esas aldığından, kurumsal müşterilerimizden, %25’lik bir rejime alışkın olanların bekleyebileceğinden daha fazla bilgi ve belge talep etmekteyiz. Pay sahipliği oranının söz konusu eşiğin altında kaldığı durumlarda dahi, ilgili kişinin yine de kuruluşu kontrol edip etmediğini risk temelli bir yaklaşımla değerlendiriyoruz.
Bir kuruluşun sahipliği, başka kuruluşlar, vakıflar veya vekiller aracılığıyla yapılandırılmışsa, nihai olarak ona sahip olan veya onu kontrol eden gerçek kişileri tespit edene kadar zinciri takip edeceğiz. Bir vakıf için bu, mütevelli, kurucu, koruyucu, uygulayıcı, yararlanıcılar ve mütevelli atama veya görevden alma yetkisine sahip herkesi içerir. Görünürlüğü sağlanamayan bir sahiplik yapısı, başvuruyu reddetme nedenidir.
Zamanlama. Müşteri durum tespiti (due diligence), ilişki resmileştirilmeden önce tamamlanır. Zaman açısından kritik bir işlemin aksatılmaması amacıyla doğrulama işleminin ertelendiği nadir durumlarda; üst düzey onay alınması ve kara para aklama riskinin düşük ve yönetilebilir olması şarttır; ayrıca doğrulama işlemi mümkün olan en kısa sürede ve her halükarda 30 gün içinde tamamlanmalıdır. Ayrıca; elimizdeki belgelerle ilgili şüphe duyduğumuzda, risk dereceniz veya koşullarınız değiştiğinde, hesap on iki aydan uzun süredir hareketsiz kaldığında ya da kara para aklama şüphesi oluştuğunda da müşteri durum tespitini tekrarlarız.
Başkalarına bağımlılık. Finansal kuruluş, hukuk bürosu veya muhasebe firması gibi denetime tabi bir üçüncü tarafça gerçekleştirilen durum tespiti (due diligence) çalışmalarına itimat edebiliriz; ancak bu durum, yalnızca söz konusu tarafın FATF tavsiyelerine eşdeğer standartlara sahip bir yargı bölgesinde usulüne uygun şekilde denetlenmesi, temel bilgileri derhal tarafımıza sunması ve talep edilmesi halinde onaylı suretleri gecikmeksizin sağlama taahhüdünde bulunması koşuluyla geçerlidir. Bu şekilde bir itimat, sorumluluğu devretmez. Durum tespiti sürecine ilişkin sorumluluk bizde kalmaya devam eder; elde edilen bilgilerden tatmin olmadığımız takdirde ise söz konusu işlemi bizzat kendimiz gerçekleştiririz.
İlişkinin daha yüksek risk teşkil ettiği durumlarda —aşağıdakiler de dahil olmak üzere— gelişmiş durum tespiti uygularız:
Geliştirilmiş durum tespiti; ek kimlik doğrulama belgeleri, iş ilişkisini başlatmak veya sürdürmek için üst düzey yönetim onayı, fon ve varlık kaynağının bağımsız yollarla teyit edilmesi, ilişkinin temelindeki ticari gerekçelerin daha kapsamlı bir şekilde anlaşılması ile daha sıkı izleme ve daha sık gözden geçirme süreçlerini ifade eder. Çok yüksek riskli durumlarda, üçüncü bir taraftan istihbarat raporu temin edebiliriz. Durum tespiti sürecinin genelinden tatmin olmadığımız takdirde, ilk ödemenizin denetime tabi bir bankada kendi adınıza kayıtlı bir hesaptan tarafımıza ulaşmasını şart koşabiliriz.
Siyasi nüfuz sahibi kişiler, iş ilişkisinin başlangıcında tarama hizmeti sağlayıcımız aracılığıyla tespit edilir ve sonrasında, olumsuz medya haberlerine yönelik en az yılda bir kez yapılan incelemeler de dahil olmak üzere sürekli izlenir. Kara Para Aklama Uyum Yetkilisi (MLRO), müşteri tabanımızda tespit edilen siyasi nüfuz sahibi kişilerin kaydını tutar ve her bir ilişkinin nasıl yürütüleceği konusunda tavsiyelerde bulunur; ayrıca bu tür ilişkiler üst düzey onay gerektirir. Siyasi nüfuz sahibi bir kişi olmak, bir hizmetten veya işlemden men edilme nedeni ya da bir suçlama teşkil etmez; bu, daha yakından takip edilmeyi gerektiren bir statüdür ve ilgili kişi görevinden ayrıldıktan sonra da devam edebilir.
Müşteri kabulü aşamasında ve sonrasında sürekli olarak; Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi, Avrupa Birliği, Birleşik Krallık, ABD Hazine Bakanlığı Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC) ve Doğu Karayipler Merkez Bankası’nın konsolide listeleri ile Saint Lucia Mali İstihbarat Kurumu veya hükümeti tarafından yayınlanan her türlü liste veya tespit dahil olmak üzere, tüm başvuru sahiplerini, nihai faydalanıcıları ve yetkili kişileri yaptırım ve izleme listelerine karşı taramadan geçiriyoruz. Tarama işlemi, GB Group‘un ID3 kimlik doğrulama ve C6 sürekli tarama araçları kullanılarak ve bunlara ek olarak açık kaynaklı olumsuz medya taramalarıyla desteklenerek gerçekleştirilmektedir. Kontrol edilen isimler ve elde edilen sonuçlar, müşterinin dosyasına kaydedilmektedir.
Trade909; İran, Kuzey Kore (KDHC), Myanmar, Suriye, Rusya, Belarus, Küba, Venezuela, Libya, Somali, Yemen, Zimbabve, Orta Afrika Cumhuriyeti, Mali, Kongo Demokratik Cumhuriyeti veya Kırım, Donetsk, Luhansk ve diğer işgal ya da kısıtlanmış ikamet eden veya buralarda bulunan bölgelerde kabul edilmemektedir. Trade909 ayrıca Birleşik Arap Emirlikleri’nde ikamet eden veya buralarda bulunan pazarları da kabul etmemektedir.
Ayrıca, bağlantının göründüğü konuma dayanarak, söz konusu yargı bölgelerinden web sitemize erişimi kısıtlıyoruz.
Web sitesi düzeyindeki coğrafi engelleme bir yaptırım taraması değildir ve biz de bunu bu şekilde tanımlamıyoruz. Bu, herhangi bir sanal özel ağ (VPN) ile kolayca aşılabilen, iyi niyetli bir erişim kontrolü uygulamasıdır; yaptırım rejimlerinin temel aldığı milliyet, ikametgah veya nihai mülkiyet gibi hususlar hakkında ise hiçbir bilgiye sahip değildir. Asıl tarama süreci, müşteri kabul aşamasında ve bağlantı üzerinden değil, doğrudan şahıs üzerinden gerçekleştirilir.
Bir müşterinin, ödemenin veya karşı tarafın yaptırım listesindeki bir kayıtla eşleşmesi durumunda; ilgili fonları donduracak, işlemi reddedecek ve söz konusu faaliyet ile aldığımız veya almayı planladığımız önlemlere ilişkin ayrıntıları sunarak Mali İstihbarat Kurumu’nu derhal bilgilendireceğiz. Yasaların buna izin vermediği durumlarda, size bir bildirime ilişkin ayrıntıları açıklamayacağız.
Bir aracı kuruma yönelik çoğu kara para aklama girişimi aslında ödeme kontrolleri sırasında tespit edilir ve bizim kontrollerimiz de sıkıdır:
Gerekli inceleme süreci, müşteri kabulüyle sona ermez. İlişki süresince manuel ve otomatik sistemler kullanarak hesap hareketlerini izler; gerçekleştirdiğiniz işlemleri, hesabı açtığımız sırada hakkınızda edindiğimiz bilgilerle karşılaştırırız. Bu ikisi arasında bir uyumsuzluk tespit ettiğimizde ise durumu sorgularız.
Karmaşık veya olağandışı büyüklükteki işlemlere, görünürde herhangi bir ekonomik veya yasal amacı bulunmayan işlem kalıplarına ve beyan ettiğiniz profille uyumsuz faaliyetlere özellikle dikkat ediyoruz. Olağandışı bir işlem, otomatik olarak şüpheli bir işlem anlamına gelmez; ancak bu durum, daha ayrıntılı inceleme yapmayı gerektirir ve biz de bir açıklamayı peşinen varsaymak yerine bu incelemeyi gerçekleştiririz.
Elimizde bulunan bilgi ve belgeleri —özellikle yüksek riskli ilişkiler söz konusu olduğunda daha sık aralıklarla— düzenli olarak güncelliyor; ayrıca yaptırım ve izleme listesi taramalarını sürekli olarak gerçekleştiriyoruz. Kimlik bilgilerinizin geçerlilik süresi dolarsa veya durumunuzda değişiklik olursa, dosyanızı güncellemenizi talep ederiz. Belgeleri güncelliğini yitirmiş bir hesaptaki işlem yapma veya para çekme olanaklarını, hesap bilgileri güncellenene kadar kısıtlayabiliriz.
Adınız, adresiniz, ikamet ettiğiniz ülke, vergi mukimliğiniz, istihdam durumunuz veya nihai mülkiyetinizde bir değişiklik olması halinde bizi derhal bilgilendirmeniz gerekmektedir.
Personelimizin; kara para aklama veya terörün finansmanı konusunda bilgi, şüphe ya da makul şüphe gerekçesi doğuran her türlü faaliyeti kurum içinde Kara Para Aklama Raporlama Yetkilisi’ne (MLRO) bildirmesi zorunludur. Bu yükümlülük her bir çalışanı şahsen bağlar; söz konusu yükümlülük, bir iş ilişkisi kurulmuş olup olmadığına bakılmaksızın geçerlidir ve hiç kimse bir çalışanı bildirimde bulunmaktan vazgeçiremez.
MLRO, her bir dahili bildirimi inceler ve kayıt altına alır; harici bildirim eşiğinin aşılıp aşılmadığına karar verir ve eşiğin aşılması durumunda, mümkün olan en kısa sürede Saint Lucia Mali İstihbarat Kurumu’na (FIA) Şüpheli İşlem Bildirimi’nde bulunur; ayrıca bildirimin alındığına dair teyidi temin edip saklar. Harici bildirimde bulunulmaması halinde ise MLRO, bunun gerekçelerini kaydeder.
Bir işlemin kara para aklama ile ilişkili olduğunu bildiğimiz veya bundan şüphelendiğimiz durumlarda, söz konusu işlemi; gerekli bildirimi yapıp Mali İstihbarat Kurumu’ndan nasıl hareket etmemiz gerektiğine dair talimatları alana kadar gerçekleştirmeyeceğiz.
Size söyleyemeyebiliriz. Bir bildirimde bulunulmuş olması durumunda, yasalar bu hususu size veya başka herhangi birine açıklamamızın önüne geçebilir; nitekim Saint Lucia’da böyle bir ifşaatta bulunmak suç teşkil eder. Bu durum yaygın olarak “bilgi sızdırma” (tipping off) şeklinde adlandırılır. Bir işlemi reddetmemiz, fonları dondurmamız veya bir hesabı kapatmamız ve buna dair size hiçbir gerekçe sunmamamız ya da yalnızca sınırlı bir açıklama yapmamız, daha fazlasını söylememize izin verilmemesinden kaynaklanmaktadır. Açıklama yapmayı reddetmemizi bir suçlama veya bir ihmal olarak algılamayınız.
Aşağıdaki durumlarda hesap açmayı reddedecek ya da mevcut bir hesabı askıya alacak veya kapatacağız:
Gerekli özen (due diligence) sürecinin tamamlanamadığı veya nihai lehdarın tespit edilmesi ve doğrulanması gibi sürecin önemli bir kısmının gerçekleştirilemediği durumlarda, iş ilişkisi kurulmayacaktır. Mevcut bir müşteri söz konusu olduğunda ise, koşullara bağlı olarak ilişkiyi sonlandırmak yerine askıya alma yoluna gidebiliriz.
Kapattığımız bir hesapta fon bulunması halinde, yasal olarak mümkün olan ilk fırsatta bu fonları, ilk para yatırma işleminin yapıldığı ve doğrulanmış kaynağa iade ederiz. İşlemin tarafınızı durumdan haberdar etme (ifşa) riski taşıması, yasaları ihlal etmesi veya Mali İstihbarat Kurumu’ndan gelen bir talimatla çelişmesi durumunda; fonları serbest bırakmak, ilişkiyi sonlandırmak veya açıklama yapmakla yükümlü değiliz.
Kimlik tespiti ve durum tespiti kayıtlarını, işlem kayıtlarını, risk değerlendirmelerini, iç ve dış raporları ve destekleyici kanıtları, raporun düzenlendiği, ilişkinin sona erdiği veya işlemin tamamlandığı tarihten itibaren (hangisi daha geçse) en az altı yıl süreyle saklıyoruz. İlişkinin sona ermesi belirsiz olduğunda, son işlemin yapıldığı tarihte sona ermiş olarak kabul ediyoruz. Kayıtlar, herhangi bir işlemin yeniden oluşturulabilmesi ve herhangi bir müşterinin tanımlanabilmesi için İngilizce veya tercümesiyle birlikte saklanır ve talep üzerine Mali İstihbarat Kurumu’na derhal sunulur. Saklama süresi Gizlilik Politikamızda daha ayrıntılı olarak ele alınmıştır.
Yöneticilerimiz de dahil olmak üzere ilgili tüm personel, işe başladıklarında ve sonrasında en az yılda bir kez; yükümlülüklerini, şüpheli faaliyetleri nasıl tespit edeceklerini ve bunları nasıl bildireceklerini kapsayan, kara para aklamayı önlemeye yönelik eğitimler almaktadır. Çalışanlar prosedürlerimize uyacaklarına dair bir taahhütname imzalamakta olup, bir şüphenin bildirilmemesi hem disiplin suçu hem de cezai bir suç teşkil etmektedir.
Kolluk kuvvetleri, düzenleyici kurumlar ve Mali İstihbarat Kurumu ile tam ve şeffaf bir iş birliği içinde çalışıyor; müşteriler ve işlemler hakkındaki yasal bilgi taleplerine de derhal yanıt veriyoruz.
Bu politikaya veya sizden gelen bir talebe ilişkin sorular info@trade909.com adresine iletilebilir.