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Siamo tenuti a conoscere l’identità dei nostri clienti e la provenienza dei loro fondi. La presente informativa spiega quali informazioni Le chiederemo, le motivazioni della richiesta, l’utilizzo che ne faremo e le conseguenze dell’impossibilità di ottenerle. Si applica a tutti i clienti, senza eccezioni.
Trade909 si impegna a impedire che i propri servizi vengano utilizzati per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, finanziamento della proliferazione, elusione delle sanzioni, frode o evasione fiscale. La presente politica si applica a ogni cliente, a ogni potenziale cliente e a ogni transazione da noi gestita.
Operiamo nel rispetto delle disposizioni in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo applicabili a Saint Lucia – in particolare il *Money Laundering (Prevention) Act*, il *Proceeds of Crime Act* e il *Counter-Terrorism Act* – nonché delle linee guida e delle comunicazioni su tali materie emanate dalla *Financial Intelligence Authority* (FIA) di Saint Lucia. Teniamo inoltre conto delle risoluzioni e delle sanzioni adottate dal Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite e delle raccomandazioni del *Financial Action Task Force* (FATF).
Saint Lucia considera il riciclaggio di denaro un reato applicabile a qualsiasi tipo di reato presupposto. La fattispecie comprende il trasferimento, la conversione, il deposito, l’accantonamento, l’investimento, lo scambio o la gestione di proventi illeciti al fine di occultarne o mascherarne l’origine, nonché l’acquisizione, il possesso o l’utilizzo di proventi derivanti da qualsiasi reato. Costituiscono reato anche la complicità nel riciclaggio, l’omessa segnalazione di un sospetto e l’avvertire una persona del fatto che è oggetto di indagine.
Il presente documento è una sintesi redatta per i clienti. Esso è tratto dal nostro manuale interno delle procedure antiriciclaggio (AML) – soggetto a revisione almeno annuale e approvazione da parte del nostro Consiglio di Amministrazione – ma non divulga le soglie interne, gli scenari di monitoraggio o i criteri di escalation che costituiscono parte integrante del nostro programma, poiché tale divulgazione favorirebbe proprio i soggetti che il programma mira a contrastare.
Adottiamo un approccio basato sul rischio. Ogni cliente viene valutato prima dell’avvio del rapporto e classificato con un livello di rischio alto, medio o basso; tale classificazione determina l’entità delle informazioni richieste, l’accuratezza del monitoraggio delle attività e la frequenza della revisione del rapporto. I fattori presi in considerazione includono:
Una classificazione più elevata non implica alcun sospetto nei vostri confronti; significa semplicemente che vi richiederemo maggiori informazioni ed effettueremo verifiche più frequenti. La vostra classificazione viene documentata, approvata internamente e riesaminata periodicamente, potendo quindi variare in entrambe le direzioni nel corso del rapporto.
Laddove il rischio valutato sia effettivamente basso, alcune misure possono essere applicate in modo proporzionale anziché integrale. Il trattamento semplificato rappresenta una calibrazione basata su una valutazione documentata – non una scorciatoia – e non viene mai applicato come regola generalizzata a un’intera categoria di clienti. Identifichiamo sempre i titolari effettivi, a prescindere dal livello di rischio attribuito.
La responsabilità di questo programma è del nostro Consiglio di Amministrazione. Il Consiglio è responsabile del mantenimento delle politiche, delle procedure, dei sistemi e dei controlli volti a prevenire il riciclaggio di denaro, nonché della ricezione di informazioni gestionali periodiche sulla loro efficacia e della disposizione di valutazioni regolari per verificarne la continua adeguatezza rispetto alla natura e alle dimensioni della nostra attività.
Nominiamo un Responsabile della segnalazione delle operazioni sospette (MLRO) e un Vice MLRO incaricati della gestione del programma, della ricezione delle segnalazioni interne di sospetto e della decisione in merito all’inoltro di una segnalazione alle autorità. L’MLRO dispone di accesso diretto al Consiglio di Amministrazione, di accesso illimitato alle informazioni necessarie per lo svolgimento delle proprie funzioni e dell’autorità di bloccare un conto, rifiutare un’operazione o interrompere un rapporto. La decisione di effettuare una segnalazione esterna spetta esclusivamente all’MLRO e non è soggetta all’approvazione di altri soggetti.
È possibile contattare l’MLRO all’indirizzo info@trade909.com, indirizzando il messaggio all’attenzione del Money Laundering Reporting Officer.
La nostra funzione di compliance riesamina il programma almeno su base annua, effettuando verifiche a campione sui fascicoli di due diligence e un’analisi delle segnalazioni interne trasmesse al MLRO. Compiliamo e inviamo le dichiarazioni di conformità in materia di AML e CFT richieste dalla Financial Intelligence Authority; inoltre, il programma viene sottoposto a revisione a seguito di qualsiasi modifica sostanziale alla nostra attività o alla normativa vigente.
Verifichiamo la tua identità prima che il tuo conto venga attivato per l’operatività di trading. La nostra politica prevede di non instaurare alcun rapporto d’affari fino al completamento delle procedure di adeguata verifica. Non gestiamo conti anonimi, numerati o intestati a nomi fittizi, non accettiamo conti aperti a nome di terzi e non accettiamo conti intestati a prestanome per conto di soggetti la cui identità non ci sia stata comunicata.
Un documento d’identità con fotografia rilasciato da un ente governativo: passaporto, carta d’identità nazionale o patente di guida (purché riporti fotografia e data di nascita). Il documento deve essere in corso di validità, perfettamente leggibile e con tutti e quattro gli angoli visibili.
Un documento emesso negli ultimi tre mesi a tuo nome e recante il tuo indirizzo attuale: una bolletta di utenze, un estratto conto bancario o della carta di pagamento, una comunicazione da parte di un ente pubblico o dell’autorità fiscale, oppure un contratto di locazione. Non sono accettate le bollette del telefono cellulare né i documenti stampati da un account online privi degli elementi identificativi dell’ente emittente.
Nei casi in cui utilizziamo la verifica elettronica, richiediamo un selfie o un breve controllo di “liveness” per confermare che la persona che presenta il documento sia la stessa raffigurata in esso.
Documentazione comprovante la provenienza del denaro che stai depositando, come ad esempio buste paga, contratto di lavoro, bilanci certificati, contratto di compravendita, documentazione relativa a eredità o dividendi, oppure estratti conto bancari che mostrino l’accumulo dei fondi.
Per le relazioni che comportano un rischio maggiore, è necessaria la documentazione relativa alla formazione del tuo patrimonio complessivo; si tratta di un aspetto più ampio rispetto alla semplice provenienza di un singolo versamento.
Per le relazioni che comportano un rischio maggiore, è necessaria la documentazione relativa alla formazione del tuo patrimonio complessivo; si tratta di un aspetto più ampio rispetto alla semplice provenienza di un singolo versamento.
Clienti aziendali e altri enti. Oltre a quanto sopra, per ciascun individuo coinvolto richiediamo:
La percentuale del 5% non è un refuso. Molte giurisdizioni fissano la soglia per la titolarità effettiva al 25%. Il requisito applicabile a noi a Saint Lucia è più basso; pertanto, richiediamo ai clienti societari informazioni più dettagliate di quanto potrebbe aspettarsi un cliente abituato a un regime basato sulla soglia del 25%. Anche quando la partecipazione è inferiore a tale soglia, valutiamo comunque – sulla base di un’analisi del rischio – se il soggetto in questione eserciti comunque un controllo sull’entità.
Qualora la titolarità di un’entità sia strutturata tramite ulteriori entità, trust o prestanome, ricostruiremo la catena fino a individuare le persone fisiche che, in ultima istanza, ne detengono la proprietà o il controllo. Nel caso di un trust, ciò include il trustee, il disponente (settlor), il protector, l’enforcer, i beneficiari e qualsiasi soggetto dotato del potere di nominare o revocare un trustee. L’impossibilità di comprendere appieno la struttura proprietaria costituisce motivo di rifiuto.
Tempismo. La due diligence viene completata prima della formalizzazione del rapporto. Nel raro caso in cui la verifica venga posticipata per non interrompere un’operazione urgente, è necessaria l’approvazione di un responsabile di livello superiore; tale procedura è ammessa solo se il rischio di riciclaggio è basso e gestibile, e la verifica deve essere completata non appena possibile e, in ogni caso, entro 30 giorni. Ripetiamo inoltre la due diligence qualora vi siano dubbi sulla documentazione in nostro possesso, in caso di variazioni del vostro profilo di rischio o delle circostanze, se il conto è rimasto inattivo per oltre dodici mesi o in presenza di sospetti di riciclaggio.
Dipendenza dagli altri. Possiamo avvalerci dell’attività di due diligence svolta da una terza parte regolamentata, quale un istituto finanziario, uno studio legale o una società di revisione contabile, ma solo a condizione che tale soggetto sia adeguatamente vigilato in una giurisdizione che applichi standard equivalenti alle raccomandazioni del GAFI, ci fornisca immediatamente le informazioni di base e si impegni a consegnare copie certificate su richiesta e senza indugio. Tale affidamento non comporta il trasferimento della responsabilità: restiamo noi i responsabili della due diligence e, qualora non ritenessimo soddisfacente quanto ricevuto, provvediamo a svolgerla direttamente.
Applichiamo misure di adeguata verifica rafforzata qualora un rapporto presenti un rischio più elevato, inclusi i casi in cui:
La due diligence rafforzata comporta l’acquisizione di ulteriori elementi identificativi, l’approvazione da parte dell’alta direzione per l’avvio o il mantenimento del rapporto, la conferma indipendente della provenienza dei fondi e dell’origine del patrimonio, una comprensione più approfondita della logica commerciale alla base del rapporto, nonché un monitoraggio più intenso e revisioni più frequenti. Nei casi di rischio molto elevato, potremmo richiedere un rapporto informativo a una società terza. Qualora la due diligence nel suo complesso non risultasse soddisfacente, potremmo richiedere che il primo pagamento provenga da un conto a Lei intestato presso una banca regolamentata.
Le persone politicamente esposte vengono individuate tramite il nostro fornitore di servizi di screening al momento dell’avvio del rapporto e successivamente monitorate, anche attraverso una verifica annuale volta a rilevare eventuali notizie negative sui media. Il responsabile antiriciclaggio (MLRO) gestisce un registro delle persone politicamente esposte individuate all’interno della nostra clientela e fornisce indicazioni sulla prosecuzione di ciascun rapporto, la cui gestione richiede l’approvazione della direzione. La qualifica di persona politicamente esposta non costituisce un motivo di esclusione né un’accusa; si tratta di uno status che richiede una gestione più approfondita e che può permanere anche dopo la cessazione della carica ricoperta.
Sottoponiamo ogni richiedente, titolare effettivo e soggetto autorizzato a controlli incrociati con liste di sanzioni e liste di controllo (watch list) sia in fase di onboarding che su base continuativa, includendo gli elenchi consolidati del Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite, dell’Unione Europea, del Regno Unito, dell’Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, della Eastern Caribbean Central Bank, nonché qualsiasi elenco o provvedimento emesso dalla Financial Intelligence Authority o dal governo di Saint Lucia. Tali controlli vengono effettuati avvalendosi di GB Group, tramite gli strumenti ID3 per la verifica dell’identità e C6 per il monitoraggio continuo, integrati da ricerche open-source su notizie negative (adverse media). I nominativi verificati e i risultati ottenuti vengono registrati nel fascicolo del cliente.
Trade909 non accetta clienti residenti o situati in Iran, Corea del Nord (RPDC), Myanmar, Siria, Russia, Bielorussia, Cuba, Venezuela, Libia, Somalia, Yemen, Zimbabwe, Repubblica Centrafricana, Mali, Repubblica Democratica del Congo o in Crimea, Donetsk, Luhansk e altre regioni occupate o soggette a restrizioni. Trade909 non accetta inoltre clienti residenti o situati negli Emirati Arabi Uniti.
Limitiamo inoltre l’accesso al nostro sito web da tali giurisdizioni in base alla posizione apparente della connessione.
Il geoblocking dei siti web non equivale al controllo di conformità rispetto alle sanzioni, né viene presentato come tale. Si tratta di una misura di controllo dell’accesso adottata in buona fede – facilmente aggirabile tramite qualsiasi rete privata virtuale (VPN) – che non fornisce alcuna informazione su nazionalità, residenza o titolarità effettiva, ovvero i criteri su cui si basano i regimi sanzionatori. L’effettiva verifica avviene nella fase di onboarding e riguarda la persona, non la connessione.
Qualora un cliente, un pagamento o una controparte corrispondano a un soggetto incluso in un elenco di sanzioni, provvederemo a bloccare i fondi pertinenti, a rifiutare la transazione e a informare immediatamente l’Autorità di Informazione Finanziaria, fornendo i dettagli dell’attività e delle misure adottate o che intendiamo adottare. Non comunicheremo i dettagli di una segnalazione qualora la legge ce lo impedisca.
È proprio attraverso i controlli sui pagamenti che vengono individuati la maggior parte dei tentativi di riciclaggio ai danni di un broker, e i nostri sono rigorosi:
La due diligence non si esaurisce con l’onboarding. Monitoriamo l’attività del conto per l’intera durata del rapporto, avvalendoci di sistemi manuali e automatizzati, e confrontiamo le vostre operazioni con le informazioni acquisite al momento dell’apertura del conto. In caso di discrepanza, chiediamo chiarimenti.
Prestiamo particolare attenzione alle operazioni complesse o di importo insolitamente elevato, agli schemi privi di una finalità economica o legittima apparente e alle attività che non corrispondono al profilo dichiarato. Un’operazione insolita non è necessariamente sospetta; costituisce tuttavia un motivo per effettuare ulteriori verifiche, che noi effettuiamo concretamente anziché presumere una spiegazione.
Aggiorniamo periodicamente le informazioni e la documentazione in nostro possesso – con maggiore frequenza per i rapporti che presentano un rischio più elevato – ed effettuiamo controlli continui rispetto alle liste di sanzioni e di monitoraggio. Qualora il tuo documento di identità dovesse scadere o la tua situazione subire variazioni, ti chiederemo di aggiornare i tuoi dati. Potremmo limitare le operazioni di trading o i prelievi su un conto la cui documentazione risulti scaduta, fino al suo aggiornamento.
È tenuto a comunicarci tempestivamente qualsiasi variazione relativa al Suo nome, indirizzo, paese di residenza, residenza fiscale, situazione lavorativa o titolarità effettiva.
Il nostro personale è tenuto a segnalare internamente, al Responsabile antiriciclaggio (MLRO), qualsiasi attività che dia luogo a conoscenza o sospetto – o a fondati motivi di sospetto – di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. Tale obbligo è di natura personale per ciascun dipendente e si applica indipendentemente dall’avvio di un rapporto d’affari; nessuno può dissuadere un dipendente dall’effettuare una segnalazione.
L’MLRO esamina e documenta ogni segnalazione interna, valuta se sia stata raggiunta la soglia prevista per la segnalazione esterna e, in tal caso, trasmette una segnalazione di operazione sospetta alla Financial Intelligence Authority (FIA) di Saint Lucia non appena possibile, acquisendo e conservando la conferma di ricezione. Qualora non venga effettuata alcuna segnalazione esterna, l’MLRO ne registra le motivazioni.
Qualora fossimo a conoscenza o avessimo il sospetto che una transazione sia collegata al riciclaggio di denaro, non la eseguiremo finché non l’avremo segnalata e non avremo ricevuto istruzioni dall’Autorità di Informazione Finanziaria sulle modalità di procedere.
Potremmo non essere in grado di dirvelo. Qualora sia stata effettuata una segnalazione, la legge potrebbe vietarci di comunicare tale circostanza a voi o a chiunque altro; farlo costituisce reato a Saint Lucia. Tale pratica è comunemente nota come “tipping off” (rivelazione di informazioni riservate su una segnalazione). Se rifiutiamo una transazione, blocchiamo dei fondi o chiudiamo un conto senza fornire spiegazioni, o fornendone solo di parziali, è perché non ci è consentito dire di più. Non interpretate il mancato chiarimento come un’accusa né come una svista.
Ci rifiuteremo di aprire un conto, oppure sospenderemo o chiuderemo un conto esistente, qualora:
Qualora non sia possibile completare la due diligence, o non si riesca a svolgere una parte sostanziale della stessa – come l’identificazione e la verifica del titolare effettivo –, il rapporto non verrà instaurato. Nel caso di un cliente esistente, a seconda delle circostanze, potremmo procedere alla sospensione del rapporto anziché alla sua cessazione.
Qualora vi siano fondi su un conto che provvediamo a chiudere, li restituiremo alla fonte verificata del deposito originario non appena saremo legalmente autorizzati a farlo. Non siamo tenuti a svincolare fondi, a porre fine al rapporto o a fornire spiegazioni qualora ciò dovesse allertarvi, violare la legge o entrare in conflitto con disposizioni impartite dalla Financial Intelligence Authority.
Conserviamo i documenti relativi all’identificazione e alla due diligence, alle transazioni, alle valutazioni del rischio, ai rapporti interni ed esterni, nonché la relativa documentazione di supporto, per almeno sei anni a decorrere dalla data di effettuazione della segnalazione, di cessazione del rapporto o di completamento della transazione, a seconda di quale evento si verifichi per ultimo. Qualora la data di cessazione di un rapporto non sia chiaramente definibile, consideriamo tale data coincidente con quella dell’ultima transazione effettuata. La documentazione è conservata in modo da consentire la ricostruzione di qualsiasi transazione e l’identificazione di qualsiasi cliente; essa è tenuta in lingua inglese (o corredata di traduzione) e resa prontamente disponibile alla Financial Intelligence Authority su richiesta. Ulteriori informazioni sulla conservazione dei dati sono contenute nella nostra Informativa sulla privacy.
Tutto il personale interessato, inclusi i nostri amministratori, riceve una formazione antiriciclaggio al momento dell’assunzione e, successivamente, con cadenza almeno annuale; tale formazione verte sui relativi obblighi, sulle modalità di riconoscimento delle attività sospette e sulle procedure di segnalazione. I dipendenti sottoscrivono un impegno a rispettare le nostre procedure; l’omessa segnalazione di un sospetto costituisce sia un illecito disciplinare che un reato.
Collaboriamo in modo pieno e trasparente con le forze dell’ordine, le autorità di regolamentazione e l’Autorità di Informazione Finanziaria, e rispondiamo tempestivamente alle richieste legittime di informazioni su clienti e transazioni.
Eventuali domande relative alla presente informativa o a una richiesta da noi rivolta all’utente possono essere inviate all’indirizzo info@trade909.com.